Reisikindlustus võrdlus

Reisikindlustus on muutunud tänapäeval vältimatu reisi osaks, sest üks terviseprobleem või reisitõrge võib tuua kaasa tuhandete eurode ulatuses lisakulusid. Eesti turul tegutseb ligi kümme suurt kindlustusseltsit, mis pakuvad reisikindlustust, kuid nende tingimused, hinnad ja kaitseulatused erinevad märkimisväärselt. See põhjalik juhend aitab sul navigeerida kindlustusmaastikul ja leida endale parima reisikindlustuse.

Reisikindlustuse pakkujate võrdlus

Kindlustusselts	Keskmine hind (Hetked.ee test)	Minimaalne tervisekindlustus	Maksimaalne tervisekindlustus	Aastane kindlustus	Reisitõrke ooteaeg	Maksimaalne reisipikkus (aastane)
BAN	20,62€	75 000€	125 000€	Ei paku	N/A	N/A
Swedbank	24,20€	500 000€	500 000€	Krediitkaart	N/A	N/A
Seesam	26,72€	50 000€	100 000€	Jah	4 päeva	45 päeva
If	27,18€	100 000€	100 000€	Jah	3 päeva	45 päeva
PZU	30,00€	35 000€	100 000€	149-199€	N/A	N/A
Salva	31,74€	30 000€	150 000€	Jah	4 päeva	90 päeva
ERGO	34,26€	100 000€	100 000€	Jah	N/A	90 päeva
Coop Pank	N/A	N/A	N/A	106,8€	N/A	N/A
LHV	N/A	1 000 000€	1 000 000€	Jah	N/A	N/A
SafetyWing	N/A	N/A	N/A	Kuupõhine	N/A	Piiramata

Peamised kindlustuspakkujad

Eesti reisikindlustuse turul tegutsevad peamised pakkujad on:

Suurpangad: Swedbank, SEB/PZU, LHV
Klassikalised kindlustusseltsite: Salva, ERGO, If, Seesam
Spetsialiseeritud: BAN, Coop Pank
Rahvusvahelised: SafetyWing (pikaajaliste reisijate jaoks)

BAN – Kõige soodsam valik

Eelised:

Odavaim keskmine hind kõikides testistsenaariumites
Tervisekindlustus 75 000 – 125 000 eurot
Sobib eelkõige hinnatundlikule sihtgrupile

Puudused:

Ei paku aastast korduvreisikindlustust
Madalamad kindlustussummad võrreldes konkurentidega

Swedbank – Krediitkaardiga kaasnevad eelised

Eelised:

Gold ja Platinum krediitkaardid sisaldavad ulatuslikku reisikindlustust
Tervisekindlustus kuni 500 000 eurot
Rendiauto kaskokindlustus Platinum kaardiga (omavastutus 250€)
Reisikindlustus laieneb ka kaasas reisivale perele

Puudused:

Kindlustus ainult krediitkaardi omanikel
Mõned piirangud kaardiga kaasnevates tingimustes

Salva/Estravel – COVID-19 ekspert

Eelised:

COVID-19 kaitse kuni 200 000 eurot – Eesti turu parim
Karantiini kulud kuni 2000 eurot kinnitatud diagnoosi korral
Tervisekindlustus kuni 1 000 000 eurot
Paindlikud tingimused – reis ei pea algama Eestist

Puudused:

Reisitõrke kaitse jõustub 4 päeva pärast kindlustuse sõlmimist
Keskmine hinnaklass

LHV – Kõrgeim kindlustussumma

Eelised:

Meditsiiniabi kuni 1 000 000 eurot – üks kõrgemaid turul
Kuldkaardiga kaasnevad eelised
Paindlik kohandamine erinevate lisa-kaitsete abil
24/7 reisiabi eesti keeles

Puudused:

Hinnateave ei ole avalik
Täpsemad tingimused sõltuvad valitud paketist

ERGO – Teenindusefookus

Eelised:

24/7 reisiabi eesti keeles
10% soodustus e-kontoris
Laia lisakaitsete valik: loodusõnnetused, lennuplaani muutused, aktiivne puhkus
Aastane kindlustus 30-90 päevaste reisidega

Puudused:

Kallim kui enamik konkurente (34,26€ keskmine)
Standardne tervisekindlustus 100 000 eurot

Coop Pank – Soodsaim aastane

Eelised:

106,8 eurot aastas – soodsaim kuutasu-põhine mudel
Lapsed kuni 22 aastat kaasas tasuta
Maailmne katvus koos perekonna kindlustamisega

Puudused:

Piiratud info kindlustussummade kohta
Vähem lisateenuseid

SafetyWing – Diginomaadide valik

Eelised:

Kuupõhine tasumine – maksad ainult vajamineva aja eest
Paindlik sõlmimine ka reisil olles
Piiramatu reisipikkus ideaalne pikemaajalistele reisijatele
COVID-19 kaitse standardina

Puudused:

Kallis üle 40-aastastele ja USA-reisidel
Pole kohalik teenusepakkuja

Ühekordne vs Korduvreisikindlustus

Ühekordne kindlustus sobib neile, kes reisivad harva (kuni 2 reisi aastas). Hind sõltub:

Reisija vanusest
Sihtkohast (Euroopa vs maailm)
Reisi kestusest
Valitud kindlustuskaitsetest

Korduvreisikindlustus muutub kulutõhusaks alates 3-4 reisist aastas. Enamiku pakkujate aastase kindlustuse puhul on:

Maksimaalne reisipikkus: 30-90 päeva olenevalt pakkujast
Reisitõrke ooteaeg: 3-4 päeva
Sõlmimise nõue: Pead olema kindlustuse vormistamisel Eestis

reisistsenaariumi_hinnavordlus.csv

Generated File

Krediitkaardiga kaasnevad kindlustused

Mitmete pankade premium krediitkaardid sisaldavad reisikindlustust:

Swedbank Gold/Platinum: Kõige ulatuslikum kaitse
LHV Kuldkaart: Hea tervisekindlustuse summa
Luminor Black: Piiratud tingimustega

Eelised:

Automaatne kaitse koos kaardiga
Sageli kõrgemad kindlustussummad
Lisateenused (nt rendiauto kaskokindlustus)

Puudused:

Kindlustus kehtib vaid kaardiga maksude sooritamisel
Võivad olla täiendavad piirangud
Omavastutused võivad olla kõrgemad

Meditsiiniabi kindlustus – Prioriteet number üks

Kõige olulisem osa reisikindlustusest, eriti väljaspool Euroopa Liitu reisides.

Soovituslikud kindlustussummad:

Euroopa: 300 000 – 650 000 eurot
USA, Šveits, Austraalia: 500 000 – 1 000 000 eurot
Aasia, Aafrika: 300 000 – 500 000 eurot

Mida katab:

Haiglakulu ja ambulatoorne ravi
Esmaabikulud ja ravimid
Erakorraline transport tagasi Eestisse
COVID-19 ravi (olenevalt pakkujast)

Välistused:

Kroonilised haigused (kui olid teada enne reisi)
Plaaniline ravi
Rasedus ja sünnitusega seotud kulud (välja arvatud hädaolukorrad)

Reisitõrke kindlustus – Kaitse ootamatuste vastu

Katab reisi ärajäämise, katkemise ja hilinemisega seotud kulud.

Peamised kaetud juhtumid:

Kindlustatu või pereliikme haigestumine
Transport-vahendi hilinemine või tühistamine
Loodusõnnetused ja ilmastikuoludel
COVID-19 haigestumine (olenevalt pakkujast)

Oluline teada:

Ooteaeg: 3-4 päeva pärast kindlustuse sõlmimist
Soovitatav summa: Vähemalt reisi kogumaksumusega võrdne
Osta kindlustus kohe pärast reisi broneerimist

Pagasi kindlustus – Kaitse varaste ja kaotuste vastu

Kaetud juhtumid:

Pagasi vargus või röövimine
Pagasi hilinemine transpordiettevõtte süül
Pagasi kahjustumine või kaotsimineku

Hüvitised:

Pagasi hilinemisel: Esmatarbekaupade ost (500€ päevas)
Varguse korral: Esemete asendamise kulud kindlustussumma piires
Dokumentide vargus: Uue passi/ID-kaardi kulude hüvitamine

Spordikindlustus ja lisakaitsed

Kui plaanid reisil aktiivselt sportida, on vajalik lisakaitse:

Tavaliselt kaetud ilma lisatasuta:

Ujumine, jalutamine, jalgrattasõit
Fitness, jõusaal
Hobisport kuni 3 päeva

Vajavad lisatasu:

Talispordialad: suusatamine, lumelauasõit
Veespordialad: sukeldumine, purjetan
Ekstreemsport: mägironimine, langevarjuhüped
Võistlussport: kõik ametlikud võistlused

COVID-19 ja reisikindlustus

COVID-19 pandeemia muutis reisikindlustust oluliselt. Erinevad pakkujad pakuvad erineval tasemel COVID-19 kaitset:

Salva/Estravel – Kõige ulatuslikum

Ravikulud kuni 200 000 eurot
Karantiini kulud kuni 2000 eurot (majutus + piletid)
Reisitõrke kaitse COVID-19 haigestumise korral

PZU

Reisi ärajäämine COVID-19 haigestumise korral
Reisi katkemine ja tagasisõidu kulud
Ei kata: testimise kulusid, karantiini nõuetest tingitud kulusid

SafetyWing

COVID-19 ravi standardpaketi osana
Ei kata: karantiini kulusid

Reisikindlustuse ostmine – praktilised soovitused

1. Millal osta?

Kohe pärast reisi broneerimist – see on ekspertide ühine soovitus. Põhjused:

Reisitõrke kaitse jõustub alles 3-4 päeva pärast
Varajane ostmine katab ka enne reisi tekkivad probleemid
Parim hind sageli varakult ostes

2. Kuidas valida õige kindlustussumma?

Meditsiiniabi kindlustussumma valimine:

Sihtkoht	Soovitatav summa	Põhjendus
Euroopa	300 000 – 650 000€	Euroopa ravikindlustuskaart aitab osaliselt
USA/Kanada	500 000 – 1 000 000€	Väga kallid ravikulud
Austraalia/NZ	500 000 – 1 000 000€	Kõrged tervishoiukulud
Aasia	300 000 – 500 000€	Varieeruvad, sageli madalamad kulud
Aafrika/Lõuna-Ameerika	300 000 – 500 000€	Ebakindlad tingimused

3. Millele tähelepanu pöörata?

Tingimuste võrdlemisel:

Omavastutus: Mida kõrgem, seda rohkem pead ise maksma
Välistused: Mis ei ole kaetud (ekstreemsport, kroonilised haigused)
Ootetajad: Millal kindlustus jõustub
Limiidid: Eraldi piirmäärad erinevate kulude liikidele

Peamised nõuanded kindlustuse eksperdil:

Ära vaata ainult hinda – odavaim pole alati parim
Loe tingimusi hoolikalt – eriti välistusi ja piiranguid
Arvesta oma reisiharjumustega – sageli reisijale tasub aastane kindlustus
Kontrolli tervist – teata olemasolevat kroonilisest haigusest
Planeeri tegevusi – lisa spordikindlustus vajadusel

Hiie-Liini kogemused (tuntud reisiblogger):

Tema kasutab kombinatsiooni:

Swedbank Platinum esimese 90 päeva jooksul
SafetyWing pikematel reisidel üle 90 päeva
Põhjus: Eesti pakkujad ei kata üle 90-päevaseid reise

Näidishinnad erinevate stsenaariumite puhul:

Näide: Kolmeliikmelise pere nädalane Türgi reis

BAN: 10,05€
If: 13,90€
Swedbank: 14,43€
Seesam: 19,60€

Näide: 20-aastase noore 3-nädalane Tai reis

BAN: 61,74€
Swedbank: 70,00€
Seesam: 74,99€
PZU: 80,43€

Aastase kindlustuse hinnavõrdlus:

Coop Pank: 106,8€ aastas
PZU Travel: 149€ aastas
PZU Family: 199€ aastas
Swedbank: Krediitkaart kaudu
SafetyWing: Kuupõhine, sõltub vanusest ja sihtkohast

Väldid tavalisemaid vigu

1. Liiga madal kindlustussumma

Probleem: 30 000 – 75 000 euro kindlustussumma ei pruugi USA-s või Šveitsis piisav olla.

Lahendus: Vali sihtkoha järgi sobiv summa (vähemalt 300 000€).

2. Hilise ostmise probleem

Probleem: Reisitõrke kaitse ei jõustu, kui ostad kindlustuse liiga hilja.

Lahendus: Osta kohe pärast reisi broneerimist.

3. Tingimuste mitteteadmise

Probleem: Ei tea, et ekstreemsport või kroonilised haigused on välistatud.

Lahendus: Loe tingimusi ja lisa vajadusel lisakaitseid.

4. Omavastutuse ignoreerimine

Probleem: Ei tea, et pead ise maksma esimesed 50-250 eurot.

Lahendus: Võrdle omavastutusi erinevate pakkujate vahel.

Soovitused

Hinnatundlikele reisijatele: BAN on kõige soodsam, kuid piiritletud kaitsega.

Sage reisijate jaoks: Coop Pank 106,8€ aastas või PZU 149-199€.

Krediitkaardi omanikel: Swedbank Gold/Platinum pakub parimat hinna-kvaliteedi suhet.

COVID-19 muredega: Salva/Estravel 200 000€ COVID-kaitsega.

Pikaajalised reisijad (üle 90 päeva): SafetyWing kuupõhise maksmisega.

Maksimaalse kaitsega: LHV 1 000 000€ tervisekindlustusega.